Haz la compra de tu vivienda bien desde la primera vez
Comprar tu primera vivienda es una gran decisión. CRCU está aquí para ayudarte. Nuestro equipo de expertos en hipotecas te guiará a través del proceso de compra de vivienda por primera vez, asegurando que tengas una experiencia fácil y sin preocupaciones. Lo mejor de todo es que no tendrás que hacer un gran pago inicial.
- Un pago inicial tan bajo como el 5%
- Seguro Hipotecario Privado (PMI)^ reducido
- Un puntaje de crédito de al menos 620
- Aceptamos regalos familiares para costos de cierre
- Decisiones locales por profesionales en hipotecas
- Oficiales de préstamos bilingües
Calcula los Números
La mejor manera de comenzar tu proceso de compra de vivienda es determinando tu presupuesto. ¿Y quién quiere enamorarse de algo inalcanzable? Visita nuestras calculadoras de hipoteca para descubrir qué rango de precio funciona mejor, para que puedas empezar a buscar la casa de tus sueños.
Proceso de Hipoteca
Paso 1:
Pre-Aprobación de Préstamo Hipotecario
El primer paso es fácil. Comienza el proceso en persona con un Oficial de Préstamos Hipotecarios de CRCU, contáctanos por teléfono, o inicia tu solicitud en línea. En solo minutos, podemos ayudarte a tomar una decisión informada de compra y financiamiento.
- Descubre cuánto puedes pedir prestado
- Determina cuánto pago inicial es necesario
- Comprende los requisitos de crédito
Paso 2:
Solicita el Préstamo
La solicitud de hipoteca pide información detallada sobre ti, un co-solicitante (si aplica) y la propiedad que deseas comprar.
- Información del Solicitante: Tu nombre, dirección y otra información pertinente.
- Información de la Propiedad: Los datos básicos sobre la propiedad que deseas financiar.
- Empleo: Tu ingreso e historial laboral de al menos los dos años anteriores.
- Activos: Todas las cuentas de cheques y ahorros, jubilación, regalos de familiares, acciones, bonos o cualquier otro activo.
- Deuda Personal: Tu desglose de deuda mensual. Revisaremos información de tres agencias de crédito para confirmar los pasivos y podemos ayudarte a completar esa sección de la solicitud.
Paso 3:
Aprobación de Crédito
En muchas ocasiones podemos aprobar su solicitud de crédito rápidamente. Serás aprobado por un monto de préstamo preciso basado en tus ingresos y deudas. Sin embargo, la aprobación está legalmente sujeta a la suscripción de la propiedad que estás financiando y la verificación de la información que proporcionaste en tu solicitud.
Paso 4:
Procesamiento de Tu Solicitud de Préstamo Hipotecario
Solicitaremos documentación para verificar activos e ingresos. La propiedad será revisada ordenando un informe de título, avalúo, certificación de inundación y otros elementos requeridos sobre la vivienda. También establecemos una cuenta de depósito en garantía y enviamos las divulgaciones aplicables para que tengas la oportunidad de revisarlas.
Paso 5:
Aprobación Final del Préstamo
La aprobación final de tu préstamo hipotecario involucra la suscripción de la propiedad y la información de la solicitud de préstamo. Suscribiremos la información recibida y daremos la aprobación final para preparar el préstamo para el cierre.
Paso 6:
Cierre del Préstamo
Con la aprobación final del préstamo, preparamos los documentos del préstamo para que tanto tú como la compañía de títulos firmen. Una vez que recibamos los documentos firmados, transferiremos el dinero a la compañía de títulos y ellos desembolsarán el préstamo y registrarán los documentos.
Lista de Verificación para Pre-Aprobación de Hipoteca
La pre-aprobación de hipoteca proporciona un estimado del monto que podrías pedir prestado y una evaluación de si tu relación deuda-ingreso se ajusta a las pautas hipotecarias. También puedes solicitar una carta de pre-aprobación, que puedes entregar a tu agente de bienes raíces para demostrar que eres un comprador serio de vivienda.
Historial Residencial
- Tu dirección residencial de los últimos dos años
- Nombres y direcciones de propietarios de los últimos dos años, si rentaste durante ese tiempo
Historial de Empleo e Ingresos
- Talones de cheque de los últimos 30 días que muestren tus ganancias acumuladas del año
- Formularios de impuestos W-2 o I-9 (emitidos por tu empleador) de los últimos dos años
- Documentos adicionales pueden ser necesarios según tus circunstancias individuales
Activos Personales
- Estados de cuenta de los dos meses más recientes para todas las cuentas de cheques y ahorros
- Otros estados de activos de los últimos dos meses para cualquier CD, IRA, acciones, bonos u otros valores
- Propiedades inmobiliarias actuales, incluyendo dirección de la propiedad, valor de mercado actual, nombre y dirección del prestamista hipotecario, número de cuenta del préstamo, saldo y pago mensual
Deuda Personal
- Una lista de cualquier nueva deuda mensual que no aparezca en tu informe de crédito (préstamos de auto, préstamos estudiantiles, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, etc.), incluyendo nombre del acreedor, dirección, número de cuenta, monto de pago mensual mínimo y saldo pendiente en cada cuenta
Otros Elementos
- Fuente del pago inicial, si aplica
- 2 meses de estados de cuenta bancarios consecutivos
- Nombre e información de contacto de la agencia de seguro de propietario de vivienda deseada
Documentos adicionales pueden ser requeridos en el cierre de tu hipoteca. Tu agente de bienes raíces y el Oficial de Préstamos Hipotecarios de CRCU te informarán qué documentos serán necesarios cuando cierres tu nueva vivienda y trabajarán estrechamente contigo en cada paso del proceso hipotecario.
Requisitos de Crédito
Un puntaje de crédito ayuda a los prestamistas a determinar su riesgo al prestarte dinero. Tu historial de pagar facturas a tiempo y tus deudas mensuales determinan tu puntaje de crédito, que puede variar de 300 (peor) a 850 (mejor).
Hay tres agencias de crédito nacionales (Equifax, Experian y TransUnion) que mantienen informes de crédito. Por lo general, los tres puntajes son similares, pero pueden diferir según la información diferente recopilada por cada agencia de crédito.
Tu Informe de Crédito
Las deudas como tarjetas de crédito, préstamos de auto, préstamos estudiantiles y personales aparecen automáticamente en tus informes de crédito. Puedes obtener una copia gratuita de tus informes de crédito de cada agencia de crédito cada 12 meses a través de annualcreditreport.com.
Manteniendo Tu Puntaje de Crédito
Pagar tus facturas a tiempo como un hábito es la mejor manera de asegurar que tu crédito se mantenga saludable. Muchos acreedores reportan después de 30 días de vencimiento, mientras que otros esperan hasta 90 días.
Qué Considerar al Buscar una Vivienda
- ¿Qué tan grande necesitas tu casa?
- Vecindario/escuelas
- Número de recámaras/baños
- Estilo de vivienda
- ¿Cuánto mantenimiento requerirá/costará la vivienda?
- ¿Qué impactará positiva o negativamente la reventa de una vivienda en particular?
Qué Hacer y Qué No Hacer
QUÉ HACER
- Habla con tu experimentado oficial de préstamos de la cooperativa de crédito
- Sobre opciones de hipoteca
- Reparación de crédito o pago de deuda
- Antes de hacer cualquier cambio que pueda impactar tu aprobación
- Reúne toda la documentación requerida de manera oportuna, incluyendo condiciones adicionales
- Asegúrate de que los pagos iniciales estén establecidos por al menos 60 días, a menos que sean regalos
- Asegúrate de que tu agente de bienes raíces establezca fechas de contrato que sean razonables de cumplir para proteger tu depósito en garantía
QUÉ NO HACER
- Retirar grandes cantidades de tu cuenta de activos sin hablar con tu oficial de préstamos
- Depositar grandes cantidades de dinero (o estar preparado para documentar su origen)
- Hacer compras importantes usando tarjetas de crédito
- Abrir cualquier crédito adicional
- Hacer cambios en tu empleo durante el proceso de solicitud/compra de vivienda sin avisar a tu oficial de préstamos
Comienza tu camino hacia la propiedad de vivienda y Obtén tu Pre-Aprobación
Comienza hoy solicitando en línea o llamando al 800.238.3228. Si tienes preguntas o te gustaría programar una cita, envía un correo electrónico a Mortgages@crcu.org o llama al 832.926.7222.
Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito. ^Bajo ciertas circunstancias, el seguro hipotecario privado (PMI) y una cuenta de depósito en garantía para impuestos y seguro pueden ser requeridos. Otros requisitos de elegibilidad incluyen un puntaje de crédito de 620 o mayor, ninguna bancarrota en los 36 meses previos, relación deuda-ingreso que no exceda el 43%, y relación préstamo-valor que no exceda el 97%. Otras calificaciones de crédito e ingresos aplican. Monto mínimo de financiamiento de $75,000. Propiedades de inversión y Préstamos Jumbo no son elegibles para esta oferta. Se requiere empleo verificable y tiempo en el trabajo requerido de 2 años o más. Las promociones de bienes raíces no se pueden combinar con ninguna otra oferta. Otras calificaciones de crédito e ingresos pueden aplicar. CRCU se reserva el derecho de cancelar o cambiar estas promociones en cualquier momento. Por favor, contacta a un representante para más detalles. Se requiere membresía de CRCU.