Servicios de Transferencia de 401k
Opciones para ayudarte a ahorrar para el futuro.
Lo Que Necesitas Saber Antes de Hacer el Cambio.
El enigmático plan 401(k).
Sabes que está ahí. Sabes que una porción de tu cheque de pago – con (a veces) una contribución del empleador – se está acumulando en algún lugar de una cuenta misteriosa.
Está ahí, y está haciendo lo que se supone que debe hacer: ayudarte a ahorrar para la jubilación.
Pero, ¿qué haces con él cuando cambias de trabajo?
Afortunadamente, tienes algunas opciones.
- Deja tu dinero en el antiguo 401(k)
- Transfiere los activos al plan de tu nuevo empleador, si hay uno disponible y se permiten transferencias
- Transfiere el 401(k) a una IRA (cuenta de jubilación individual)
- Retira el valor de la cuenta en efectivo
Los planes están sujetos a ciertos requisitos administrativos - si el saldo de tu cuenta es más de $5000, no pueden obligarte a salir del plan del empleador anterior. Sin embargo, si es significativamente menos que esa cantidad, tu empleador anterior puede solicitar que dejes el plan.
Ahora, las compañías están obligadas a transferir saldos entre $1,000 y $5,000 a una IRA o dejarlo en el plan si no notificas al empleador o firma de inversión. Pero, ¡si llega un cheque a tu puerta, no entres en pánico! Todavía tienes 60 días para ponerlo en una cuenta con impuestos diferidos antes de que esté sujeto a impuestos y penalidades.
Asegúrate de entender las diferencias entre las opciones de ahorro para la jubilación. Y antes de decidir qué hacer con tu 401(k), asegúrate de discutir tus opciones con un profesional financiero que pueda ayudarte a evitar las trampas comunes de una transición/distribución de 401(k).
Esta información no pretende ser un sustituto de asesoramiento fiscal individualizado específico. Sugerimos que discutas tus asuntos fiscales específicos con un asesor fiscal calificado.
¿Qué obtengo durante mi consulta?
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