¿Comprando, Construyendo o Solo Explorando? Te Tenemos Cubierto.
Ya sea que estés listo para comprar tu primera vivienda, construir la casa de tus sueños o refinanciar en la que ya estás, CRCU está aquí para hacer el proceso más fácil (y mucho menos estresante). Te ayudaremos a trazar tus próximos pasos, determinar qué se ajusta a tu presupuesto y guiarte hacia la hipoteca, tasa y opción de pago inicial correctos, todo con apoyo local en el que puedes confiar. Ahora, llevemos tu vivienda a casa.
Préstamos para Vivienda Sin Estrés
- Financiamiento hipotecario de hasta el 110% del valor tasado
- Asesoramiento honesto y sólido de personas en las que puedes confiar
- Suscriptor en el equipo para tomar decisiones rápidas y locales
- Sin penalidad por pago anticipado
- Pre-calificación rápida te permite comprar más rápido
Encuentra el préstamo hipotecario que se ajuste a ti.
¿Listo para comenzar el proceso de préstamo para vivienda? Elige uno de los muchos productos a continuación.
Comprador de Vivienda por Primera Vez
Programa diseñado para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a comprar sus casas y entender sus opciones de hipoteca.
Hipoteca de Tasa Fija
Una Hipoteca de Tasa Fija es una hipoteca donde la tasa de interés es fija y el pago mensual de interés no cambia durante la vida del préstamo.
Hipoteca para Héroes de la Comunidad
Ofrecemos un préstamo hipotecario muy especial para aquellos en la industria médica, el campo educativo y todos los primeros respondedores.
Préstamo Jumbo
Un préstamo de tasa fija o tasa ajustable disponible por varios plazos de hasta 30 años. Los montos del préstamo son mayores que los préstamos convencionales y comienzan en $832,750.
Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda
Aprovechar el valor líquido de tu vivienda con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda de CRCU puede ser una excelente manera de acercarte a tus metas, como consolidar deudas de alto interés, viajar, pagar por educación o renovaciones del hogar, y más.
Préstamo para Terreno
Si anhelas expandirte o probar algo completamente nuevo, acude a CRCU para préstamos asequibles para terrenos sin desarrollar, lotes vacantes y construcción de vivienda, incluso para terrenos en áreas rurales.
Préstamos Gubernamentales
Los préstamos para vivienda asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) pueden facilitar la calificación. Los préstamos hipotecarios VA ofrecen sin pago inicial, requisitos de puntaje de crédito más bajos y beneficios adicionales. ¿Necesitas ayuda con un préstamo FHA o VA?
Qué Saber
Puedes solicitar tu préstamo de bienes raíces de CRCU en línea, haciendo que todo el proceso sea rápido y fácil.
- Los expertos en préstamos para vivienda de CRCU te ayudarán a determinar para cuánto calificas
- No se requiere Seguro Hipotecario Privado con un pago inicial del 20%
- Asistencia para pago inicial de FHA disponible
- Préstamos jumbo desde $832,750 disponibles
- Disfruta de convenientes pagos hipotecarios en línea
- Un comprador de vivienda por primera vez se considera alguien que no ha sido propietario de una propiedad en los últimos tres años para un préstamo FHA
Una vez que tu solicitud esté completa, reúne la siguiente información:
- Tu solicitud completada con divulgaciones iniciales firmadas
- Estados de cuenta bancarios de los dos meses más recientes, todas las páginas
- Estado de cuenta más reciente de cualquier cuenta de acciones, bonos y jubilación
- Talones de cheque de los últimos 30 días que muestren tus ganancias acumuladas del año
- W2s de los dos años más recientes
- Declaraciones de impuestos de los dos años más recientes, con todos los anexos
- Seguro de propietario de vivienda, contra tormentas e inundaciones, si aplica, en residencia actual y todo bien raíz de alquiler u otra propiedad
- Si aplica, estados de cuenta hipotecarios
- Dos formas válidas de identificación emitidas por el gobierno, como licencia de conducir, tarjeta del Seguro Social, licencia CHL o pasaporte
Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito. Bajo ciertas circunstancias, el seguro hipotecario privado (PMI) y una cuenta de depósito en garantía para impuestos y seguro pueden ser requeridos. Las promociones de bienes raíces no se pueden combinar con ninguna otra oferta. Otras calificaciones de crédito e ingresos pueden aplicar. CRCU se reserva el derecho de cancelar o cambiar estas promociones en cualquier momento. Por favor, contacta a un representante para más detalles. Se requiere membresía de CRCU.
Glosario de Acrónimos de Bienes Raíces
Recursos para Tu Préstamo de Vivienda de CRCU
¡Gracias por elegir Community Resource para tu préstamo de bienes raíces! Si buscas ayuda con tu préstamo, la has encontrado. También puedes obtener asistencia personal llamándonos:
Atascocita / Kingwood / Humble – Llama al 281.462.2728, ext. 3553
Baytown / Houston – Llama al 832.926.7222
Fuera del Área – Llama al 800.238.3228
¿Cómo veo la información de mi préstamo en línea?
Puedes registrarte aquí para comenzar a ver la información y documentos de tu préstamo en línea.
¿Cuáles son mis opciones para hacer un pago?
- Envía los pagos mensuales por correo a: 9597 Jones Road, Suite 324, Houston, TX 77065
- Paga por teléfono llamando al 832-912-2168 o llama sin cargo al 866-520-4702. Ten en cuenta que se aplicará un cargo de $15.
- Inicia sesión en tu cuenta en línea (Se abre en una nueva ventana)y configura pagos recurrentes o un pago único.
- Si deseas entregarnos un pago en persona, puedes hacerlo en:
9601 Jones Road, Suite 108, Houston, TX 77065 o en cualquier sucursal de CRCU
¿Cuándo vencen mis pagos?
- Encuentra la fecha de vencimiento de tu préstamo en la esquina superior derecha de tu estado de cuenta. Para ver tu estado de cuenta, inicia sesión (Se abre en una nueva ventana)y ve a la pestaña Estados de Cuenta/Documentos.
- Los avisos de interés de Construcción se generan el día 20 de cada mes y vencen al final del mes
Mis impuestos y seguro están incluidos en mis pagos mensuales. Si recibo una factura/estado de cuenta, ¿qué debo hacer?
Si tus impuestos y/o seguro están incluidos en tu pago hipotecario mensual (depósito en garantía) y recibes por correo una factura o estado de cuenta de impuestos y/o seguro, por favor envía una copia a nuestra oficina para nuestros registros (número de fax: 832-237-0081).
¿Cuál es la hora límite diaria para que mi pago se registre el día que lo hago?
Puedes hacer pagos hasta las 5 p.m. CT. Sin embargo, nuestra hora límite diaria para que tu pago se registre el mismo día es a las 3 p.m. CT. Esto aplica a todos los métodos de pago. Ten en cuenta que si haces tu pago hipotecario por teléfono, sitio web o entrega después de las 3 p.m. CT, el pago no se registrará hasta el siguiente día hábil. Cualquier pago realizado después de las 3 p.m. del día que termina el período de gracia se procesará el siguiente día hábil, lo que podría incurrir en un cargo por mora.
Si se realiza un pago en una sucursal de CRCU o a través de Banca en Línea, la hora límite es entre el mediodía y la 1:00 p.m. Si el pago se recibe un viernes después del mediodía, el pago se registrará el siguiente día hábil.
Estoy configurado para retiro ACH el último día de mi período de gracia. Si este día cae en fin de semana o feriado, ¿se me cobrará un cargo por mora?
No, no se te cobrará un cargo por mora. Tu pago se procesará el siguiente día hábil y se registrará en tu cuenta.
¿Cuándo se aplican los cargos por mora a mi cuenta?
Tu préstamo está sujeto a un cargo por mora al vencimiento de tu período de gracia. Si esta fecha cae en fin de semana o feriado, entonces puede aplicarse el siguiente día hábil después del fin de semana o feriado.
¿Cómo puedo obtener un duplicado de mi estado de cuenta mensual?
Para obtener una copia de tu estado de cuenta mensual, inicia sesión (Se abre en una nueva ventana)en tu cuenta y ve a la pestaña Estados de Cuenta/Documentos.
Tengo un préstamo de tasa fija. ¿Por qué mi pago está aumentando/disminuyendo?
Los préstamos de tasa fija que tienen cuentas de depósito en garantía pueden tener cambios en los montos de pago. Un aumento o disminución en los impuestos anuales y/o seguro contra riesgos causará fluctuación en el monto del pago. La cuenta se analizará anualmente.
¿Cuándo puedo esperar recibir mi análisis anual de depósito en garantía?
Típicamente, el análisis se completa en febrero para ser efectivo para el pago de abril.
Mi análisis de depósito en garantía indica un déficit y/o faltante que se distribuirá en 12 meses. ¿Puedo pagar una suma global para reducir mi pago?
Puedes hacer un pago de suma global a tu cuenta de depósito en garantía. Pagar un faltante reducirá tu pago por el monto prorrateado del faltante. Debido a que el pago del depósito en garantía se determina dividiendo un desembolso esperado entre 12, el pago puede no volver al monto anterior.
¿Puede mi préstamo hipotecario configurarse para pagos quincenales o semimensuales?
Los préstamos hipotecarios no se convertirán de pagos mensuales a pagos quincenales o semimensuales. El Pagaré firmado al cierre dicta la frecuencia de pago. Ocasionalmente puedes recibir una solicitud de un tercero para configurar pagos quincenales o semimensuales. Esta compañía no está asociada con FocusOne Mortgage Solutions.
¿Cómo solicito un estado de cuenta de liquidación?
- Un prestatario puede llamar a nuestra oficina para solicitar que se envíe una liquidación por correo a la dirección registrada. Si un prestatario desea que la liquidación se envíe por fax o correo electrónico, debemos tener una solicitud por escrito con firma. El prestatario puede enviar por fax, correo electrónico o correo postal la autorización firmada. Por favor incluye el número de préstamo y dirección de la propiedad.
- Las solicitudes de terceros deben tener una Carta de Autorización con la(s) firma(s) del prestatario y deben enviarse por fax, correo electrónico o correo postal.
Por favor no olvides solicitar una "Fecha de Validez de Liquidación". Se aplicará un cargo único de $35 al solicitar una liquidación. Las liquidaciones deben enviarse por transferencia bancaria o fondos certificados. Las instrucciones de transferencia bancaria están impresas en el estado de cuenta de liquidación.
Estoy experimentando dificultades financieras. ¿Hay opciones para ayudar con mis pagos hipotecarios?
Podría haber varias opciones dependiendo de tu situación financiera. No todos calificarán. Por favor contacta a nuestra oficina para discutir los detalles con nuestro equipo de incumplimiento con respecto a tu situación específica.
Ayuda e Información de Pagos
¿Necesitas ayuda con tu pago? Contáctanos.
Información de Contacto del Departamento de Servicio:
Teléfono: 832-912-2168 o 1-866-520-4702
Número de fax: 832-237-0081
Correo electrónico: info@mhlcu.com
Envía tu pago:
Pago Mensual
9597 Jones Road, Suite 324
Houston, TX 77065
Entrega Nocturna y Liquidaciones
9601 Jones Road, Suite 108
Houston, TX 77065
Consultas sobre Préstamos
Puedes llamar a FocusOne Mortgage Solutions para solicitar información o para notificarnos que ha habido un error en el servicio de tu préstamo. FocusOne Mortgage Solutions tiene personal calificado que puede responder rápidamente a tu consulta por teléfono o iniciar una solicitud de investigación. Los Representantes de Servicio al Cliente están disponibles para ayudarte por teléfono al 832-912-2168 o 1-866-520-4702.
Qué esperar si presentas un Aviso de Error por escrito o Solicitud de Información:
- Si tienes una solicitud por escrito, FocusOne Mortgage Solutions resolverá o confirmará la recepción de tu aviso de error o solicitud de información dentro de cinco (5) días hábiles de recibir la solicitud.
- En caso de que no podamos completar tu solicitud de información o resolver el aviso de error dentro de cinco (5) días hábiles, resolveremos y responderemos dentro de treinta (30) días.
- Podemos extender el tiempo de respuesta para ciertos avisos y solicitudes por quince (15) días adicionales y te notificaremos si lo hacemos.
- Cualquier consulta por escrito debe incluir tu nombre, número de préstamo y una descripción detallada del error o la información solicitada. Por favor presenta de la siguiente manera:
Correo electrónico: info@mhlcu.com
Dirección postal: FocusOne Mortgage Solutions, LLC, 9601 Jones Road, Suite 108, Houston, TX 77065
Fax #: 832-237-0081
No presentes tu solicitud o notificación con tu pago mensual, ya que esto puede causar una demora.
Habla con un Especialista en Hipotecas
¿Tienes preguntas o estás listo para dar el siguiente paso? Nuestros amables Especialistas en Préstamos Hipotecarios están aquí para ayudarte, ya sea que quieras platicar, obtener una pre-aprobación o programar una cita en persona. Hagamos realidad tu vivienda, juntos.
* Requerido
¡Gracias! Un Especialista en Hipotecas se comunicará contigo pronto.
¡Comienza tu solicitud en línea!
Es fácil solicitar tu préstamo de bienes raíces de CRCU con nuestra solicitud en línea. Si tienes preguntas o te gustaría programar una cita, por favor envía un correo electrónico a Mortgages@crcu.org o llama al 832.926.7222.
Preguntas Frecuentes
Preguntas Frecuentes
¿Hay costos de cierre?
Sí, dependiendo del tipo de préstamo que solicites.
¿Pueden mis pagos configurarse dos veces al mes?
No, todos nuestros préstamos hipotecarios vencen el primero de cada mes.
¿Cuánto cuesta un préstamo anualmente?
La TAP incluye la tasa de interés, puntos, tarifas del corredor y ciertos otros cargos de crédito que el prestatario debe pagar.
¿Qué es una Divulgación de Cierre?
Un documento de cinco páginas que proporciona detalles finales sobre el préstamo hipotecario que ha sido seleccionado. Incluye términos del préstamo, pago mensual, costos de cierre, artículos prepagados y qué efectivo, si alguno, se necesita para cerrar. También proporciona información sobre tu prestamista y compañía de títulos.
¿Qué significa DTI/relación deuda-ingreso?
La relación deuda-ingreso es una medida de finanzas personales que compara el pago de deuda mensual de un individuo con su ingreso bruto mensual. La relación deuda-ingreso es el porcentaje de tu ingreso bruto mensual que se destina a pagar tu deuda mensual, incluyendo toda deuda a plazos y renovable. Esto también incluiría cualquier pago de manutención infantil que pueda pagarse.
¿Qué es el ingreso bruto mensual?
Tu ingreso bruto es el pago antes de que se deduzcan impuestos y otras deducciones.
¿Qué es un LE/Estimado del Préstamo?
Un formulario, requerido por ley federal, que proporciona divulgaciones al prestatario para ayudarle a entender las características clave, el costo y los riesgos del préstamo hipotecario que está solicitando.
¿Qué significa LTV/Relación préstamo-valor?
Es una relación del primer gravamen hipotecario como porcentaje del valor tasado total de la propiedad inmobiliaria.
¿Qué significa CLTV/Relación préstamo-valor combinada?
Es el mismo cálculo usado para encontrar la relación préstamo-valor, pero es la suma de todos los préstamos obtenidos sobre la propiedad como porcentaje del valor tasado total de la propiedad inmobiliaria.
¿Qué es un mortgagee (acreedor hipotecario)?
El acreedor hipotecario es el prestamista que posee el gravamen.
¿Los préstamos estudiantiles cuentan en mi contra?
Usamos el pago mensual listado en el informe de crédito o el 1% del saldo.
¿Community Resource reporta a las agencias de crédito?
Sí, Community Resource Credit Union reporta el historial de crédito a las agencias de crédito.
¿CRCU financia viviendas fuera del estado de Texas?
En este momento, CRCU solo otorga préstamos sobre propiedades en Texas, no fuera del estado.
¿Cómo sé cuál préstamo hipotecario es el adecuado para mí?
Nuestros oficiales de préstamos profesionales te ayudarán a tomar la mejor decisión para tus necesidades específicas.
¿Tiene sentido refinanciar si recientemente obtuve un préstamo hipotecario?
Puede ser beneficioso refinanciar; nuestros oficiales de préstamos te ayudarán a hacer esa determinación.
¿Podemos refinanciar nuestro primer y segundo gravamen?
Sí, pero puede haber estipulaciones si cualquiera de los gravámenes son préstamos sobre el valor líquido de la vivienda.
¿Hay tarifas por adelantado?
Sí, se requerirá un informe de crédito y tarifa de avalúo.
¿Los préstamos estudiantiles cuentan en mi contra?
Incluso si los préstamos estudiantiles están diferidos, usamos los pagos listados en el informe de crédito o el 1% del saldo.
¿Qué es PMI/Seguro Hipotecario Privado (solo préstamos convencionales)?
Seguro necesario para hipotecas con menos del 20% de pago inicial basado en el precio de la vivienda. Es un respaldo financiero en el cual un asegurador privado asegura al acreedor hipotecario contra un porcentaje de pérdidas por incumplimiento del prestatario a cambio del pago de PMI especificado.
¿Qué es un Préstamo FHA?
Es un préstamo hipotecario que está respaldado por la Administración Federal de Vivienda. Los préstamos FHA están diseñados para hacer que la compra de vivienda sea accesible para personas con ingresos más bajos y/o puntajes de crédito bajos. Estos préstamos deben llevar seguro hipotecario FHA por la vida del préstamo.